«Husker du tre ting du fikk til jul i fjor?»
Dette konfronterende spørsmålet ble stilt til meg av finansplanlegger Eoin McGee, som insisterer på at vi alle trenger litt politi når det kommer til juleutgiftene våre.
«Livet handler om opplevelser, ikke ting,» insisterer han. «Hvis du får noen en fysisk gjenstand til jul, er det svært sannsynlig at de har glemt det innen mars.
«Hvis du går og låner (penger) til jul, vil du fortsatt ha den økonomiske bakrusen når de allerede har glemt tingen du presset deg selv til å kjøpe.»
I stedet for å bestille badebomber og myke sokker til alle og moren deres i år, foreslår McGee enten å spre pengene (tilby å ta med noen ut på middag på det nye året), eller få gruppen din til å forplikte seg til en hemmelig julenisse.
I det minste bør alle gå med på et pristak.
«Jeg tror det er mye vanskeligere å kjøpe noe for noen for mindre enn €20 enn det er med et ubegrenset beløp,» sier han. «Det krever litt mer omtanke og litt mer forståelse for hvem den personen er, for å få det riktig.»
Et annet alternativ, insisterer han, er å gå med på å hoppe over gaver helt – og holde seg til det.
Hvis det ikke er din kopp te, anbefaler finanseksperten å skaffe seg en penn og et stykke papir og skrive ned navnet på hver enkelt person på handlelisten.
«Skriv ned alles navn og skriv ned beløpet du skal bruke på dem,» sier han. «Jeg vil at du skal få dette sjokket. Legg alt sammen og se på hvor mye du planlegger å bruke.»
Når du har kommet deg etter sjokket, kan du gå tilbake og revurdere gavene du planlegger å kjøpe.
I tillegg, mens du handler, bør du holde styr på hvem du har gått over eller under. Hvis du planla å bruke €50 på Mary, men faktisk brukte €60, må du trekke disse €10 fra noen andre.
Når det kommer til julehandelen din, bemerker McGee at en tur i siste øyeblikk rundt Grafton Street er et verste scenario.
«Det er katastrofalt å la handle til siste øyeblikk,» forklarer han. «Forhandlere kommer sannsynligvis til å ha høyere priser på ting, og når du ikke vet hva du skal kjøpe, bestemmer du deg for å få det, det og det fordi tre dårlige ting vil være lik en god ting.»
«Det motsatte er også tilfelle», konstaterer han. «Hvis du kjøper for tidlig, kan du havne i en posisjon der du allerede har brukt pengene, men så ser du noe annet og bestemmer deg for å få den andre tingen også.»
For å omgå dette, foreslår McGee at du sørger for at du ikke kan kjøpe en ny vare til noen før hver eneste annen person på listen din blir tatt vare på. Deretter kan du bestemme om det er verdt å kjøpe den ekstra gaven.
«Det handler om å fjerne noe av følelsene fra utgiftene,» sier han. «Bruk meg som unnskyldning!»
Bortsett fra gaver kan det sosiale aspektet ved julen ha en høy økonomisk kostnad. For å prøve å kjempe mot dette, anbefaler McGee at du åpner Notes-appen på telefonen din (eller tar frem den pålitelige pennen og papiret) og skriver ned hver eneste festpris og hva du bruker den.
«Enten det er litt ekstra i dagligvarebutikken eller taxien hjem du fikk fordi du møtte noen for en drink etter jobben og ikke kan kjøre, og du ikke gadd å få bussen – uansett hva det er, skriv det ned og skriv ned hvor mye du brukte på den.»
I januar, når alt er sagt og gjort, kan du samle opp alle disse utgiftene og finne ut nøyaktig hvor mye du bruker på høytiden.
Hvis du elsket hvert sekund av det og ikke angrer, vet du nøyaktig hvor mye du trenger å spare for det påfølgende året. Hvis beløpet etterlater deg i en liten sjokktilstand, er det på tide å revurdere ferievanene dine.
«Avhengig av forskningen du ser på, koster julen rundt 1400 euro for en familie, 800 euro for en husholdning uten barn,» forklarer McGee.
Ideelt sett bør du sette €100 til side hver måned i året før jul, men hvis det ikke er mulig, anbefaler han å sette €50 eller €25 eller €10 – hva enn du har råd til.
For å motivere seg selv til å spare penger, sier McGee at han prøver å gamifisere vanene sine, og gir seg selv et belønningssystem for å velge det billigere alternativet.
For eksempel, hvis du kan få en buss hjem for €2 eller en taxi for €10, når du velger buss, kan du bruke bankappen din til å sette €8 du sparte inn på et hvelv/lommebok/sparekonto.
Hvis du gjør dette med alle avgjørelsene dine (velger et hjemmelaget måltid i stedet for en takeaway, har folk over i stedet for å gå ut), bør pengene raskt øke.
Ikke bare vil dette motivere deg til å ta smartere forbruksbeslutninger, men det lar deg spare opp til noe morsomt eller betale ned gjelden du måtte ha.
Hvis du er i et stadium hvor du må låne penger denne julen, anbefaler McGee å møte gjelden på strak arm.
«Jo før du takler det, jo bedre» lover han. «Jo lenger du lar det være, jo mer sannsynlig er det at du vil strekke deg etter de billige tingene som ender opp med å bli dyrere – «kjøp nå, betal senere», kredittkortet, overtrekket.»
«Kjøp nå, betal senere er et lån,» fortsetter han, og bemerker at Credit Union sannsynligvis er det beste alternativet på denne tiden av året.
For mer økonomisk innsikt kan du finne Eoin McGee i Dublin og Limerick i januar, hvor han vil være vertskap for to eksklusive arrangementer kalt Hvordan takle økonomien din.
«Målet her er at folk skal gå bort med noe håndfast eller en plan de kan jobbe med, slik at de kommer til neste jul, vil være i en mye bedre posisjon,» sier han om live-showene.
Hans bok, Eoin McGee: Hvordan oppnå økonomisk frigjøringm, vil også være tilgjengelig på nyåret.
