Når juli nesten er over, er det bare noen få korte uker til sønnen eller datteren din begynner på tredje nivås reise til deres foretrukne høyskole og fag.
Å navigere i denne fasen av livet byr på utfordringer, ikke minst budsjettering. I Storbritannia er den gjennomsnittlige studiegjelden £44.000 (€51.163), mens den i USA er enda større, der gjennomsnittsstudenten aksepterer at de må betale tilbake studiegjelden de første 10 årene av arbeidslivet.
Harvard, for eksempel, koster over $150 000 for privilegiet av deres pergament. Det lånet er innebygd med deres boliglån/leiebetalinger.
Her i Irland er vi langt unna det, men planlegging for den økonomiske endringen med å gå på universitet eller høyskole er fortsatt viktig.
Jeg fant ut at hvis du investerte disse €140 barnetrygdene hver måned i et aksjemarkedsforvaltet fond fra den første måneden barnet ditt ble født, fortsatte med det i 17 år – det slutter ved 18 år – finansierer det 18. året selv, antatt en vekstrate på 5 % hvert år, ville du ende opp med rundt €42 000, det nøyaktige beløpet som kreves for å finansiere et tredje nivå for en student.
Når det er sagt, bruker 95 % av husholdningene barnetrygden av den nøyaktige grunnen til dens innføring, for å hjelpe familier økonomisk med deres uke-til-uke levekostnader, slik at du kan forstå hvorfor mange familier er under stor økonomisk belastning når barna deres faktisk når tredje nivå.
Når du bruker penger dag til dag, shoppe rundt og også se etter verdi. Studentkortet ditt kan noen ganger hjelpe deg med å spare mer enn du tror.
Når det gjelder økonomi, når det kommer til studielån, vil jeg alltid sjekke ut din lokale kredittforening først – de har generelt de beste prisene og er de mest fleksible. Av de to søylebankene tilbyr AIB 8,5 % (3 000 euro over 1 år vil koste 261,22 euro per måned – renter for året utgjør 134,68 euro) mens Bank of Ireland tilbyr 9,7 % (262,76 euro per måned og en årlig rente på 153,16 euro).
Kredittkort er et minefelt og best unngås. De fleste studenter har ikke inntekt til å betale tilbake, så det er viktig å vite hvilken rente som skal betales. KBC Bank har det beste tilbudet på en maksimal kredittgrense på €1 500 – på kjøp er renten deres 18,25 % (den laveste!), mens på kontantuttak fra minibanker er rentesatsen 20 % (den laveste). For sen betaling vil belaste €7 – så ikke kom for sent!
Skulle du «makse ut» kortet ditt, vil du bli pålagt å betale tilbake over en 12-måneders periode – så på en grense på €1500 vil den månedlige tilbakebetalingen, inkludert 30 € statlig stempelavgift, være €127,50 per måned – tøft når du også må studere! Selvfølgelig kan du overføre saldoen til An Post Money – de har det beste tilbudet på markedet: 0% rente i 12 måneder på saldooverføringer.
Når det gjelder brukskontoer, vil igjen Permanent TSB ha fordelen, selv om An Post Money nå begynner å tøye musklene. For en sammenligning av alle gjeldende kontoer som tilbys med de forskjellige bankene, har Competition and Consumer Protection Commission (CCPC) en uvurderlig nettside som du kan sjekke.
Jeg vil også absolutt foreslå en studentbudsjettøvelse. Du bør vite hva dine totale utgifter er i forhold til inntekten/tilskuddet som kommer inn før du starter første termin. Du har to valg hvis utgiftene dine overstiger denne inntekten – tjene mer eller kutte kostnader.
Nyt studiene!
Synspunktene som uttrykkes her er forfatterens og representerer eller reflekterer ikke synspunktene til RTÉ
For mer informasjon, klikk på John Lowes profil ovenfor eller på hans nettside.
