Når vi teller ned til et nytt år, er det kanskje på tide å reflektere over våre økonomiske forpliktelser og ta opp tilbakebetalingsproblemene.
For noen har det vært en lang vei siden lavkonjunkturen i 2007, og vi alle, inkludert denne regjeringen, er nå mer enn kjent med å håndtere gjeld og kreditorer.
Likevel, sett til side tankene om nasjonalkassen og den enorme gjelden de siste og nåværende regjeringene har samlet seg, vil du oppdage at å gjøre opp din egen gjeld kan være mer håndterlig enn du tror, og selv om det fortsatt kan være vanskelig, er det absolutt en gjennomførbar oppgave.
Her deler John Lowe fra MoneyDoctors.ie 5 beste tips for å grave deg ut av gjeldshullet.
1. Sett opp en betalingsplan
Å være organisert med tilbakebetalingene dine handler ikke bare om å rydde opp i dine egne bøker; det handler om å demonstrere for kreditorene at du er en samarbeidsdebitor, villig til å forplikte deg til et beløp du rimeligvis kan betale. Hvis du er i alvorlige problemer, bør du alltid vurdere å henvende deg til Money Advice and Budgeting Service (MABS) eller Insolvency Service of Ireland (www.backontrack.ie) for å få råd.
De kan hjelpe deg med å forhandle med kreditorene dine og sette opp betalingssystemer som er akseptable for begge parter: tilfredsstillende for kreditor og realistisk for deg. MABS eksisterer for å hjelpe mennesker som søker å hjelpe seg selv og som aktivt ønsker å fjerne gjelden sin, så hvis du trenger hjelp, er de mer enn villige til å hjelpe deg med å hjelpe deg selv. Med Abhaile-ordningen betales dine profesjonelle honorarer for juridiske kostnader og insolvenskostnader (Personal Insolvency Practitioners) av myndighetene.
For mer informasjon – www.backontrack.ie eller https://www.mabs.ie/en/abhaile/.
2. Slutt å låne mer penger
Dette kan virke som en grunnleggende, men jeg snakker ikke bare her om å søke om lån. Hvis du er i et hull, slutt å grave! Å bruke et kredittkort til å betjene gjeld, deretter betale det for sent hver måned, eller ikke betale det regelmessig i det hele tatt, vil medføre store renter og gebyrstraff. Å bruke kredittgrensene kan være fornuftig, men bare hvis du har en plan om å tilbakebetale den brukte kredittgrensen.
Det kan også være fornuftig å reforhandle lån over en lengre periode, og dermed redusere den månedlige nedbetalingen samtidig som man hele tiden er klar over den ekstra renten det vil medføre. Alle långivere vil nå tilby moratorier eller avdrag med avdrag mens vi har viruskrisen. Långivere lytter.
3. Vet hva du betaler
Ikke alle sparekontoer tilbyr de samme rentene, og heller ikke alle kredittkort. Hvis du har mer enn én – og mange gjør – betal først ned kortet med den høyeste renten, slik at du forkorter tiden som den høyeste gjelden kan bygges opp. Gå tilbake til ALL gjeld og finn ut rentene, og sett dem i orden. Kortsiktige lån med høy rente er de som skal nedbetales først.
4. Gjør mer enn minimum
Begynn å tenke på minimumskravet månedlig tilbakebetaling som den lave linjen: er det alt du vil nå? Sikt høyere! Hvis du har et lån som du betaler delvis tilbake hver måned, begynn å betale ned når omstendighetene tillater et større beløp enn det du skylder.
Du vil gjøre opp gjelden raskere – men du sparer deg også for rentene du ville ha betalt hvis du hadde hatt lånet i hele levetiden. Bare pass på: noen gjeld kommer med straff hvis de betales tilbake tidlig, selv om disse vanligvis ikke er uoverkommelige. Sjekk alltid.
5. Reduser utgiftene dine
Trenger du virkelig den lattéen? Hva med treningsmedlemskapet ditt? Trenger du å oppgradere mobiltelefonen din? Mange av tingene vi føler vi «ikke kan» leve uten, er faktisk veldig lett å bytte ut. Hvis du bor på en – realistisk, selvfølgelig – regelmessig betjent offentlig transportrute, bør du vurdere å droppe bilen, sammen med forsikring, motoravgift, bensin … bussprisen vil ikke virke så skyhøy lenger.
Så, der har du det: mye praktisk og litt tøff kjærlighet – de tar deg langt! Lykke til med pengehåndteringen din, og husk at det finnes støttesystemer tilgjengelig.
Synspunktene som uttrykkes her er forfatterens og representerer eller reflekterer ikke synspunktene til RTÉ.
For mer informasjon, klikk på John Lowes profil ovenfor eller på hans nettside.
