Selv om levekostnadskrisen raser, viser data at irske husholdninger har vært i stand til å legge bort sparepenger de siste årene, selv om beløpene varierer betydelig fra husholdning til husholdning.
Fra 2026 er det omtrent 175 milliarder euro i innskudd hos irske banker og kredittforeninger, noe som viser en sterk trend for å holde penger trygt bortgjemt.
For mange mennesker startet dette i lockdown, som avhengig av situasjonen din kunne ha vært et mareritt. Deres ansettelse på vent, COVID-betalinger holdt hjemmebrannene brennende, men nedstengning gjorde dem gale.
For andre var det en åpenbaring. De kunne gjøre jobben sin hjemme – og i de fleste tilfeller var det bedre – inntektene ble opprettholdt, men på grunn av COVID kunne de ikke bruke pengene sine annet enn på husholdningskostnader og på nett.
For mange av de sistnevnte, mer heldige, bygde de også opp en ryddig sum i sparepenger – mye mer enn de noen gang kunne ha gjort normalt.
Nå, sommeren 2026, kan disse motvillige sparerne fortsatt ha disse sparepengene og tenker på hva de skal gjøre med dem. John Lowe fra MoneyDoctors.ie foreslår fem fornuftige bruksområder for de hardt opptjente sparepengene.
1. Jeg har alltid anbefalt at du bør ha mellom tre og seks måneders netto årlig inntekt i Rainy Day Fund av tre grunner:
- Nødsituasjoner (clutchen din går)
- Plutselig tap av inntekt (du blir satt på en 3-dagers uke)
- Investeringsmulighet (ditt første husinnskudd).
Så dette er et godt tidspunkt å sjekke RDF og sikre at likviditeten opprettholdes.
2. Kortsiktig, høyrente gjeld dreper inntekten din – din første ressurs. Du bør tillate maksimalt 35 % av din netto årlige inntekt for å opprettholde dine økonomiske forpliktelser (boliglån/leie, billån, personlige lån, familielån osv.), så hvis du har kortsiktig gjeld, foreta ytterligere innbetalinger for å nedbetale den raskere eller betale den hvis du har mulighet til det.
For kredittkortgjeld kan du overføre den til An Post Money, som er den beste på markedet, da de gir deg 12 måneder til å betale tilbake med 0 % rente. Husk at boliglån er den billigste låneformen i Irland, så jeg ville vente til du har overskuddsmidler i tillegg til å planlegge for fremtidige utgifter (høyskoleavgifter, utvidelser, bytte av bil) for å finansiere eventuelle reduksjoner i boliglånet ditt.
3. Se deg rundt etter bedre sparealternativer. Zürichs LifeSave Special Savings Plus-konto, med flaggskipfondet Prisma (minimum €75 per måned, maksimum €2500), er en å vurdere.
Se også inn på Irish Lifes Pinnacle vanlige aksjemarkedsparekonto (minimum €250 per måned med flaggskipfondet deres Multi-Asset Portfolio Fund, eller MAPS, med deres sikkerhetsfunksjon Dynamic Shares to Cash – en ekte komfortfunksjon, automatisk bytte fra aggressive fond til passive i tider med økonomisk uro). Dette er en minimumsinvestering på 5 år, siden det er reduserte straffer fra 5 % til 1 % for uttak i denne perioden. Etter 5 år er det ingen tilbaketrekningsstraff.
4. Se på å styrke pensjonen din: 57,6 % av den yrkesaktive befolkningen har absolutt ingen pensjonsordninger annet enn å håpe at Statens pensjon fortsatt vil være der når de går av med pensjon. Så hvis du har noen overskuddsmidler, kan du betale et engangsbeløp til et pensjonsfond for å maksimere skattelettelsen for å starte ballen.
I alderen 40 til 50? Du kan investere opptil 25 % av din netto relevante årlige inntekt. Hvis du er 30 til 40, er det 20 %. Det er den beste investeringen i Irland bortsett fra ingen, for hvis du er en skattebetaler på 40 %, vil staten refundere 40 % av bidraget ditt, så du er oppe 40 % før du i det hele tatt begynner.
Fra 1991 til 2020 var den gjennomsnittlige årlige veksten i aksjemarkedet 10,72 %, noe som betyr at investeringen din vokser med over 50 % hvert år. Jeg vet ikke om noen annen investering som gir denne konsekvente typen avkastning. Overskuddsmidlene vil absolutt hjelpe deg med å oppnå dette, siden de fleste ansatte ikke har råd til å betale i nærheten av deres kvalifiserte terskeler. Få profesjonelle råd her.
5. Innskuddsbeskyttelsesordningen beskytter fortsatt, så pengene dine er trygge opp til €100 000 per person per institusjon, og alle NTMA State Savings, inkludert premieobligasjoner er garantert av staten. Alternative investeringsstrategier inkluderer kunst, filateli, numismatikk, rock ‘n roll-minner, vininvesteringer, scripophili, førsteutgaver og edle metaller (gull har doblet seg i verdi i løpet av de siste 5 årene), så uansett hva du er interessert i, nå kan du forfølge og tjene på den interessen.
Synspunktene som uttrykkes her er forfatterens og representerer eller reflekterer ikke synspunktene til RTÉ
For mer informasjon, klikk på John Lowes profil ovenfor eller på hans nettside.
