Når du vurderer måter å vokse og bevare formue utenfor tradisjonelle innskuddskontoer som sparing eller løpende kontoer, er det flere innovative og effektive strukturer.
Disse alternativene tilbyr ofte høyere avkastning, skattemessige fordeler eller skreddersydde funksjoner som samsvarer med forskjellige økonomiske mål.
Nedenfor er en omfattende oversikt over noen av de beste sparestrukturene utenfor innskuddskontoer, som dekker deres funksjoner, fordeler og hensyn. John Lowe of MoneyDoctors.ie angir alternativene.
1. Pensjonskontoer / pensjoner
Pensjonssparingskontoer eller pensjoner er designet for å hjelpe enkeltpersoner med å samle formue for pensjonsårene sine med skattemessige fordeler. Det er to måter å starte en pensjon på:
en. Auto-påmelding:
- Arbeidsgiver-sponsede statsinitierte planer som lar ansatte bidra med en del av lønnen før skatt.
- Fra og med neste januar starter ansatte og arbeidsgivere med 1,5% hver, med regjeringen flis på 0,5%. Dette stiger til 6% fra arbeidstakeren, 6% fra arbeidsgiveren og 2% fra regjeringen. Detaljer skal fremdeles komme – prosessen er nå i det 25. forhandlingsåret.
b. Individuelle personlige pensjonssparingskontoer (PRSAs) eller flere frivillige bidrag (ACV):
- Tradisjonelle bidrag er avgiftsberettiget avhengig av alder; For eksempel, i en alder av 30 år, kan du investere opptil 20% av den netto årlige inntekten/ disse inntektene vokser skattefritt i fondet ditt.
- Passer for personer som ønsker fleksibilitet og skattemessige fordeler for å supplere arbeidsgiver-sponsede planer.
2. Utdanningssparingskontoer
en. College spareplaner: Regelmessige aksjemarkedssparekontoer.
- Alle forsikringsselskaper tilbyr dem.
- Minimum generelt € 100 per måned (maksimalt € 2.500). Irish Life Plc Minimum er € 250 per måned.
- Uttakstraff for de første 5 årene på reduserende basis (5% 1. år og 1% 5. år – ingen straffer etter 5 år).
- Med en gjennomsnittlig årlig vekst på 10,72% i aksjemarkedet fra 1991 til 2020, har dette den beste avkastningen til å starte ditt tredje nivå.
3. Megling og investeringskontoer
Individuelle investeringskontoer:
- Gi fleksibilitet til å investere i aksjer, obligasjoner, ETF -er, verdipapirfond og andre verdipapirer.
- Ingen bidragsgrenser eller begrensninger; Passer for målspesifikke besparelser utenfor pensjonisttilværelsen.
- Væske, så kan innløses når som helst. Kapitalgevinster, utbytte og renter er skattepliktig, men kontoen gir kontroll over investeringsvalg.
4. Eiendomsinvestering
- Å kjøpe eiendommer kan tjene som en langsiktig sparestruktur, og gir både takknemlighet og leieinntekter.
- Eiendom kan diversifisere en investeringsportefølje og sikre seg mot inflasjon.
- Krever betydelig kapital, styring og forståelse av markedet.
- Forutsatt at du investerer godt, er den eneste ulempen at du trenger kapital for å starte, pluss leiegarantier, som ikke vil passe til flertallet av sparere for øyeblikket.
5. Eksmessige metaller og varer
- Å investere i gull, sølv eller andre varer kan fungere som en sikring mot økonomisk ustabilitet og inflasjon.
- Vanligvis holdt gjennom fysiske eiendeler eller via ETF -er og futureskontrakter.
- Betraktet som en butikk med verdi snarere enn en kontantstrømgenerator. Gull har ikke inntekt!
6. Livrenter
- Forsikringsprodukter som gir en strøm av inntekt, ofte brukt til pensjon.
- Faste livrenter tilbyr garanterte betalinger; Variable livrenter svinger med markedsresultater.
- Kan være en måte å sikre en garantert inntekt, men kommer ofte med høye gebyrer og komplekse vilkår.
7. Peer-to-peer utlån
- Investering i lån til enkeltpersoner eller små bedrifter via online plattformer.
- Tilbyr høyere renter sammenlignet med tradisjonelle besparelser, men med høyere risiko.
- Diversifisering og riktig forskning er essensiell.
8. Kryptokurser og digitale eiendeler
- Digitale eiendeler som Bitcoin, Ethereum og andre cryptocurrencies har fått popularitet som alternative investeringer. Caveat Emptor – Invester bare det du har råd til å tape.
- Potensial for høy avkastning, men svært flyktig og spekulativt.
- Passende for risikotolerante investorer med en langsiktig horisont.
9. Venturekapital og private equity
- Investere i oppstart eller private selskaper gjennom venturekapitalfond eller private equity.
- Høyrisiko, høye belønningsstrukturer som krever betydelig kapital og tålmodighet.
- Passer for akkrediterte investorer som søker diversifisering utenfor tradisjonelle markeder.
Hensyn når du velger å lagre strukturer
- Risikotoleranse: Høyere avkastning kommer ofte med høyere risiko. Diversifisering hjelper til med å håndtere risiko.
- Likviditetsbehov: Noen alternativer, som eiendom eller private equity, er mindre flytende.
- Tidshorisont: Lengre horisonter gir mulighet for risikofylte investeringer som kan vokse over tid.
- Skattemessige implikasjoner: Forstå skattebehandlingene for å optimalisere avkastning etter skatt.
- Kostnader og gebyrer: Vær oppmerksom på forvaltningsgebyr, fondsutgifter og andre kostnader forbundet med investeringsprodukter.
Utenfor tradisjonelle innskuddskontoer eksisterer det et utall av redningsstrukturer, hver skreddersydd til forskjellige økonomiske mål, risikoappetitt og investeringshorisonter. Pensjonskontoer gir skattemessige fordeler for langsiktig pensjonsplanlegging.
Utdanningsspareplaner er bra for høyskoleavgift på tredje nivå. Investeringskontoer, inkludert meglerkontoer, eiendommer, varer og alternative investeringer som cryptocurrencies, tilbyr muligheter for diversifisering og høyere avkastning, men kommer med ulik grad av risiko og likviditet. Peer-to-peer utlån og private equity imøtekommer mer sofistikerte investorer.
Nøkkelen til vellykkede formuesakkumulering utenfor innskuddskontoer er diversifisering, forståelse av risiko og justere investeringsvalg med personlige økonomiske mål og tidslinjer. Å konsultere med en finansiell rådgiver kan hjelpe med å lage en skreddersydd strategi som optimaliserer disse forskjellige strukturene for å oppnå langsiktig økonomisk sikkerhet.
Synspunktene som er uttrykt her er forfatteren og representerer ikke eller gjenspeiler synspunktene til RTé.
For mer informasjon, klikk på John Lowes profil over eller på nettstedet hans.
