Mange som vurderer fremtiden inkluderer temaet overnatting, enten de kjøper et nytt hjem, oppgraderer sitt nåværende hjem eller flytter til et bedre sted.
I løpet av lockdown har mange av oss hatt tid til å vurdere, gjennomgå og gruble på dette emnet.
John Lowe of Money Doctors.ie ser på de 5 viktige spørsmålene du må vurdere når det gjelder å kjøpe eller leie hjemmet ditt.
1. Leie for øyeblikket?
Vil du ha det bedre å konvertere den månedlige leien til en tilbakebetaling av pantelån, hvis midlene tillater det? Det kan veldig godt betale deg å ta et pantelån nå i stedet for å betale husleie hvis du kan finne et sted å kjøpe. Med husleie til enhver tid, blir det mer og mer fornuftig å begynne å tenke på å kjøpe. Rentene er lave (2,95% faste i 4 år er en av de laveste på markedet med renter som sannsynligvis vil fortsette å falle) og långivere som er mer imøtekommende når det gjelder applikasjoner.
2. sammenligne kostnader?
Leie inkluderer normalt bygnings- og innholdsforsikring, lokal eiendomsskatt, vedlikehold, reparasjoner, hagearbeid (hvis det er en) og de fleste møbler. Å kjøpe din egen plass bortsett fra selve pantelånet, du har alle disse kostnadene, og disse bør tas med i sammenligningen pluss andre kostnader som for eksempel binavgifter, kostnader for eiendomsadministrasjon, boligforeningskostnader osv.
3. Livsstilsendring?
Er du på et stadium i livet der det å planlegge det økonomiske livet ditt trenger å starte raskere enn senere? Hva er din beste økonomiske prioritering nå? Vil du ha ansvaret og alt som følger med det å eie et hjem nå? Holder arbeidet ditt deg et sted der det igjen kan være fornuftig å kjøpe ditt eget sted? Risikoen er selvfølgelig at eiendommen du kjøper kanskje ikke er verdt det du betalte for den når du kommer for å selge den. De siste årene er et bevis på det. All investering er basert på avkastningen som blir gjort, men når det gjelder hjemmet ditt, er det på noen måter at avkastningen er uten betydning.
4. Kvalifiserer inntekten deg for lånet du ønsker?
All utlån er basert på muligheten til å betale tilbake. Det kan være lurt å kjøpe en eiendom til en verdi av € 500 000 og låne bare € 125 000 (la oss si at Mammy og pappa leverer sin maksimale arv foran € 400 000), men hvis du ikke har inntekten til å betale tilbake dette lånet, vil ikke långiveren godkjenne det. Det siste långiveren ønsker å gjøre er å ta tilbake eiendommen fordi du ikke kan gjøre tilbakebetalingen.
I henhold til de nåværende retningslinjene for sentralbanker, kan søkere fra første gang bare låne opptil 4 ganger årlig bruttoinntekt enten en enkelt eller felles søknad. Det er unntak og långivere har 15% til 20% skjønn på lån til verdier og inntektskrav i deres totale lånebøker.
Andre hensyn er overtid, bonuser og utbytte. Sysselsettingen må være permanent – så du må ha passert den seks måneders prøvetiden. Du må også ha en god kreditthistorie. En tapte lån tilbakebetaling holder seg i Central Credit Register Agency (det er gratis å sjekke, bare sende dem e -post og en rapportutstedelse i løpet av noen få dager) i 5 år – og en nedgang for enhver kredittforespørsel.
5. Har du besparelser?
Ikke bare vil du kreve minst 10% av kjøpesummen til det nye hjemmet ditt (hvis du kvalifiserer deg til hjelpen til å kjøpe ordning – nye hjem eller bare selvbygging – der de siste fire års inntektsskatt kan bestemme en 5% bevilgning til en maksimal kjøpesum på € 500 000 – så effektivt at du kan motta € 30 000 og bare kreve en liten beløp på kjøpsummen pluss alt på en gang) og alt på en gang på en gang på en gang på en gang på en gang på en gang på en gang på en gang på en gang på en gang på en pris på en kostnad for å få en kostnad for å få en pris på en liten pris. + Moms (alt på under 1%) og å flytte inn kostnader, men du vil også bli pålagt å få en sparing etikk som er etablert, slik at den nye månedlige tilbakebetalingen av pantelån ikke kommer som et fullstendig sjokk. Generelt mellom din eksisterende husleie og sparepost, kvalifiserer de fleste søkere.
Kontakt meg hvis du trenger hjelp – dette er viktige beslutninger.
Synspunktene som er uttrykt her er forfatteren og representerer ikke eller gjenspeiler synspunktene til RTé.
For mer informasjon, klikk på John Lowes profil over eller på nettstedet hans.
