Den desidert største utgiften ved å oppdra barn er utdanning på tredje nivå. Mitt første barnebarn ble først født i november i fjor, og datteren min har allerede opprettet en konto for hennes tredje nivå på 18 år!
Nyere forskning anslår at det koster rundt €42 000 å sette en ung person gjennom college over fire år, et tall som vil stige betydelig hvis planene om å gjeninnføre fulle høyskoleavgifter fortsetter. John Lowe fra MoneyDoctors.ie undersøker.
Hvis du synes det er dårlig, bare tenk på kostnadene ved å sende en amerikanskfødt sønn eller datter til Harvard: $80 000 per år i tre år, totalt $240 000 og det er før overnatting og utgifter. Det er ikke rart at nyutdannede i USA nå er akklimatisert til å betale tilbake sin egen studiegjeld i løpet av de første 10 årene av arbeidslivet. Vi er ikke helt der her i Irland.
Så hvordan sørger irske foreldre med kontanter for denne nødvendige utgiften hvis vi ønsker å se barna våre gitt de samme mulighetene foreldre selv kan ha fått? For noen familier kan det være lite igjen i pusen for å sørge for barnas utdanning.
Selv om de kunne sette bort den månedlige barnetrygden (€140) fra det tidspunktet barnet er født til 19-årsdagen deres når det stopper, og hvis den påløpte summen hadde en nettoavkastning på 3 % per år, ville totalen samlet være i underkant av €42 000 – det nøyaktige beløpet som kreves for et barns tredje nivå uten gebyrer.
De aller fleste foreldre bruker barnetrygden fra dag én til formålet den er der – for å bidra økonomisk til familien gjennom årene. Dessuten, hvis du nettopp lagret den og ikke mottok noen rente, ville du ha samlet bare €30 240.
Det viktige ordet når det gjelder å spare til barnas fremtidige økonomiske krav på tredje nivå er start. Så her er 3 måter å kickstarte den tredje nivåplanen på:
1. Vanlig sparekonto
De fleste innskuddstakere tilbyr denne typen sparekontoer. Du har ikke lov til å legge inn engangsbeløp i dem, bare en vanlig månedlig innlevering mellom €100 og €1000 per måned i opptil 12 måneder. Du kan trekke deg når som helst uten straff.
Den beste leverandøren for øyeblikket er AIB Bank med imponerende 3 % per år (og det er før DIRT skattefradrag), og hvis du lar fondet være der, synker renten til 0,1! Bank of Ireland tilbyr også 3 % per år, slik at €2500 per måned kan investeres for det året, totalt €30.000, og deretter faller renten ned til 1%.
2. GoldSaver-konto
GoldSaver er en vanlig sparekonto, men i stedet for å spare i euro, pund eller dollar legger kontoen til rette for sparing i form av ekte gull – bullion. Med GoldSaver drevet av www.goldcore.com, kan kontoinnehavere kjøpe gull online på månedlig basis med et minimum månedlig kjøp fra så lite som €100, enkelt betalt med direkte belastning.
Kontoinnehavere kan også gjøre ytterligere engangsinnskudd når som helst. Med tanke på den delikate tilstanden til den globale økonomien, kan gull, barometeret for volatilitet, vise seg å være en virkelig vinner om 18 år når barnet ditt går på college.
3. Vanlig sparer på aksjemarkedet
Det finnes ingen bedre aktivaklasse når det gjelder toppavkastning over en 10-årsperiode (1991 til 2020 – den årlige gjennomsnittlige veksten var 10,72 %). En slik måte å komme inn på aksjemarkedet er gjennom forvaltede fond.
Ett forsikringsselskap – Zürich – tilbyr en vanlig månedlig spareplan med sine 5 Prisma-fond, som strekker seg fra #2 forsiktige, som statsobligasjoner, kontantfond, til #6 høyrisiko, som fremvoksende markeder, teknologi- og energiaksjer og BRIC-land der du bestemmer prosentandelen som skal investeres i hvert fond.
Du kan bytte disse midlene når som helst fra risiko til forsiktig og omvendt. Den virkelige fordelen er det faktum at den minste månedlige investeringen i investeringen deres kalt LifeSaver Special Savings Plus er bare €100 – maksimum hvis du har råd til det er €2500 per måned. Zurich-forsikring er et av de best kapitaliserte selskapene og har en utmerket ytelsesrekord kombinert med minimale kostnader.
Irish Life, det beste kredittvurderte (AA) og største forsikringsselskapet i Irland, tilbyr Multi Asset Portfolio-administrerte fond (MAPS) med sin unike komfortfunksjon Dynamic Shares to Cash – automatisk bytte fra aggressive fond til forsiktige/passive fond utløst av globale økonomiske hendelser. Minimumsbidraget er imidlertid €250 per måned.
Du kan sende meg en e-post til jlowe@moneydoctors.ie for detaljer om noen av disse tre spareideene. Lykke til med sparingen!
Synspunktene som uttrykkes her er forfatterens og representerer eller reflekterer ikke synspunktene til RTÉ.
For mer informasjon, klikk på John Lowes profil ovenfor eller på hans nettside.
