Januar 2026 er et godt tidspunkt for formelt å ta opp økonomien din, men du vet kanskje ikke hvor du skal begynne. John Lowe fra MoneyDoctors.ie deler sine ekspertråd.
Når det gjelder økonomien vår, har vi en tendens til å stikke hodet i sanden til problemet blir så åpenbart at det nesten er for sent å finne en løsning.
Med den siste pandemien, restriksjoner, kriger, inflasjon, renteøkninger og levekostnadskriser, er det viktig at vi ikke ignorerer de tydelige tegnene på personlig økonomisk dårlig helse.
Det er 10 viktige spørsmål du bør stille deg selv – eller hvis du har familie eller kjære, bør de stille seg selv – for å sette i gang din økonomiske velvære for 2026:
1. Er utgiftene mine større enn inntektene mine? Bruker jeg mer enn jeg tjener?
2. Hva gjør jeg for å balansere bøkene mine? Kan jeg tjene mer eller bruke mindre? Eller gjøre litt av begge deler? En budsjettplan er viktig.
3. Krever jeg alle lettelser og godtgjørelser som er legitimt tilgjengelige på inntekten min, og er det salgsfremmende eller overtidsmuligheter i jobben som kan øke inntekten min? En annen jobb?
4. Kan jeg forhandle meg frem til lavere fastrente på boliglånet mitt? Konsolidere eller forhandle et fullstendig moratorium hvis mulig på mine lån (kapital og renter) eller i det minste bare betale renter? Begge er for tiden ekstremt vanskelige å forhandle.
5. Bruker jeg snikskyttertilnærmingen til gjeld – betaler det dyreste først?
6. Har jeg sett på alle utgifter – alle utgiftssektorer, sparing der jeg kan og klare meg uten når jeg må?
7. Har jeg et Rainy Day Fund (RDF – som ideelt sett bør være 3 til 6 måneders årlig inntekt med et minimum på €5 000) for
- Nødsituasjoner (utgifter ikke budsjettert for f.eks. vaskemaskinhavari)
- Plutselig tap av inntekt (bonusen tørker opp eller du blir satt på en 3-dagers uke)
- Investeringsmulighet (sparing for det boliginnskuddet)
Bruker jeg den beste investeringsstrategien for et engangsbeløp som er spart etter å ha forsikret meg om at innskuddstakeren min er trygg og sikker med midlene mine? Har jeg satt opp en vanlig spareordning, eller til og med en vanlig aksjespareordning for det 10 år gamle barnets kostnader på tredje nivå?
8. Har jeg pensjon på plass? Har jeg gitt noe til pensjonisttilværelsen? Vil jeg være komfortabel med å leve av statens pensjon ved 66 år (hvis den fortsatt er der)? Trenger jeg å supplere en eksisterende pensjon, siden det da kanskje ikke er nok til å betale for den livsstilen jeg har blitt vant til, for eksempel ekstra frivillige bidrag (AVC)? Har jeg lest meg opp om automatisk påmelding?
9. Har jeg forsørget mine pårørende – utdanning, livsforsikring (i tilfelle jeg dør), helsedekning (for dem hvis det er aktuelt, og meg selv hvis jeg skulle være ufør, pluss sykehus- og permitteringsdekning) og arv (overlater min hardt opptjente formue til mine kjære på en mest mulig skatteeffektiv måte, og starter med å utarbeide mitt eget testamente og gi meg selv rett til å spare representanter for boet til å spare hundrevis av boet).
10. Har jeg planlagt det neste året, 3 år, 5 år og 10 år? Har jeg til og med fullført et enkelt årlig husholdningsbudsjett?
Hvis du er som de fleste andre, vil du ha slått det blinde øyet til de fleste av spørsmålene ovenfor. Familie, karriere og dine egne interesser prioriteres når det gjelder å håndtere dine økonomiske problemer. Det er også litt som jobb: kjedelig, kjedelig og egentlig ikke hyggelig, men like uunngåelig som solen kommer opp, så det må gjøres. Det tar litt tid – ideelt sett to timer hver måned – å bli satt av hver måned for å ordne opp.
Derfor må vi ta tak i våre økonomiske problemer. Planlegging er avgjørende, og for de som ikke har råd til en økonomisk konsulent, må de gjøre det selv og rådføre seg med familie eller venner.
Å svare på disse spørsmålene er litt som å spise en elefant – en liten bit om gangen. Din aller første aktivitet bør være å ekstrapolere all relevant finansiell informasjon slik at du kan se det store bildet. Du vil snart vite om du er løsemiddel og hva du nå må gjøre for å stabilisere skipet.
Synspunktene som uttrykkes her er forfatterens og representerer eller reflekterer ikke synspunktene til RTÉ.
For mer informasjon, klikk på John Lowes profil ovenfor eller på nettsiden hans.
